Důchodový účet (DIP) Dlouhodobý investiční produkt

Portu je poměrně mladou investiční platformou, která ve vysoké míře spoléhá na automatizované systémy. Jednoduché ovládání i funkční systém automatizované správy portfolia cílí především na začínající či pasivnější investory.

Dlouhodobý investiční produkt od Portu dovoluje individuální nastavení portfolia. Vybírat přitom můžete ze všech běžných investičních nástrojů. Nechybí ani automatická tvorba portfolia. Složení, míra rizika či očekávaný výnos se automaticky upraví dle vašich preferencí. Investiční strategii můžete samozřejmě průběžně měnit.

Registraci vyřešíte pohodlně doma. Veškeré informace jsou k dispozici online. Nechybí ani mobilní aplikace. Samozřejmostí jsou online chat či infolinka. Telefonická podpora bohužel nepracuje o víkendech. Na webových stránkách navíc naleznete užitečné informace i novinky ze světa financí a investování.

Účet od Portu potěší také minimální poplatky. V případě DIP platíte pouze 0,5 % z uložené částky ročně. Poplatek zahrnuje správu portfolia, transakční náklady i telefonickou a online podporu. Nezáleží přitom, zda jste si portfolio vytvořili sami nebo se spolehli na automatický systém.

Investice na důchod od mladé české společnosti Fondee zaujmou nízkými poplatky i jednoduchým ovládáním. Portfolio si neskládáte sami. Pouze určíte akceptovatelnou míru rizika a s tím související očekávaný výnos. Zhodnocení v předchozích letech přitom srozumitelně zobrazuje finanční kalkulačka. Nabídne i přesné rozložení portfolia, včetně možnosti upřednostnit investice do společností zohledňujících vztah k životnímu prostředí či sociální odpovědnost.

Účet si založíte pohodlně online. Samozřejmě nechybí mobilní aplikace dostupná pro systémy Android a iOS. Postrádat můžete pouze infolinku. Součástí registrace je investiční dotazník, který vám pomůže pochopit jakým jste typem investora. Systém vám následně doporučí optimální investiční strategii. Pokud použijete při registrování kód TESTADO, budete mít 3 měsíce zdarma.

Fondee zaujme také nízkými poplatky. Činí 0,65 % z uložené částky ročně. Suma přitom zahrnuje i transakční náklady ETF. Součástí poplatku je navíc automatické rebalancování portfolia. Zajistí, aby procentuální rozložení finančních instrumentů zůstalo zachováno i při rozdílném růstu jejich hodnot.

Důchodový účet od Reiffeisenbank vám umožní vytvořit si investiční portfolio dle vlastních představ. Vybrat si můžete z několika desítek investičních nástrojů. Spadají sem akcie, ETF, investiční fondy a také certifikáty. Založení účtu je zdarma. Poplatky za správu zohledňují složení portfolia. Investiční fondy Raiffeisen nejsou zpoplatněny vůbec, za akcie či ETF vám banka strhne 0,4 % z uložené částky ročně.

Stávající klienti si mohou DIP zřídit v mobilní aplikaci, ostatní musí kontaktovat finančního poradce banky pomocí webového formuláře. Investovat můžete ve třech měnách. Kromě korun také v dolarech a eurech. Pro každou měnu automaticky získáte samostatný účet. Nemusíte proto řešit převody ani s tím spojené náklady.

Pokud potřebujete poradit nebo dáváte přednost založení účtu osobně, Reiffeisenbank vám vyjde vstříc. Infolinka pracuje každý den od 7:00 do 22:00. DIP si můžete založit také na jakékoli pobočce. Minimální vklad je 100 Kč.

Pokud hledáte jednoduchý DIP, může vás oslovit nabídka Generali Investments. Vybíráte z 12 připravených fondů, které odpovídají různým investičním strategiím. Od konzervativní s minimálním rizikem až po dynamické s vyšším rizikem i vyšším očekávaným výnosem.

Účet nelze sjednat online. Musíte navštívit pobočku, případně si domluvit schůzku s obchodním zástupcem. Síť obchodních míst je naštěstí poměrně hustá. Pomoc či radu nabízí také infolinka, která funguje každý všední den.

Důležitou roli při výběru dlouhodobého investičního produktu samozřejmě hrají poplatky. Generali má bohužel ceník poplatků nastavený poměrně komplikovaně a vyplatí se mu věnovat větší pozornost. Jejich výše závisí nejen na zvoleném investičním fondu, ale například také investované částce.