Nejlepší bankovní účty 2026. Rychle a zdarma

Jak vybrat bankovní účet

Běžný účet používá většina z nás. Umožňuje nám pohodlně přijímat a odesílat platby bez nutnosti fyzického předání peněz. Zjednodušuje správu pravidelných plateb a v neposlední řadě můžeme díky běžnému bankovnímu účtu bezpečně uložit své finanční prostředky v bance.

Náš aktuální článek věnovaný srovnání běžných účtů vám poradí, jak se v této problematice dobře orientovat a na co se zaměřit. Odpovíme na dotaz „Jakou banku vybrat.“

Kolik účtů znáš...

Bankovní účty můžeme rozdělit do mnoha skupin a podskupin. Jasně nejrozšířenější jsou běžné účty. Slouží ke správě finančních prostředků a využívá je prakticky každý dospělý i většina starších dětí. Ano, existují běžné účty určené dětem. Dětský účet mívá obvykle přísné finanční limity, přičemž jeho smyslem je především nenásilnou formou uvést dospívající mládež do světa financí.

Běžný účet mohou využívat i podnikatelé či právnické osoby. Banka jim často nabídne podnikatelský účet, který má proti standardnímu běžnému účtu některé upravené nebo rozšířené parametry.

Studenti do 26 let s oblibou používají studentský účet. Jejich typickým znakem je vedení zcela zdarma. Rozdíly mezi variantami běžných účtů však nejsou velké. Současný tlak na omezení poplatků za vedení osobního účtu i běžné transakce navíc odchylky dále zmenšuje.

Pro zhodnocení svých úspor můžete využít spořící účty nebo termínované vklady. Nabídnou vyšší úrok, tedy zhodnocení uložených finančních prostředků, ale současně mohou omezovat volnou manipulaci s vkladem. Usilujete o půjčku? Pak možná narazíte na úvěrový účet, který monitoruje stav poskytnutého úvěru.

Co umí běžný účet?

Jak napovídá název, běžný účet slouží především k běžným peněžním operacím. Můžete na něj ukládat nebo z něj čerpat finanční prostředky, provádět bezhotovostní platby nebo sledovat své hospodaření. Uložené prostředky banka obvykle zhodnocuje mírným úrokem, případně nabízí bonusové služby v podobě odměn nebo slev ve vybraných obchodech.

• 1)
  Uložení finančních prostředků;
• 2)
  Čerpání finančních prostředků;
• 3)
  Finanční převody;
• 4)
  Zúročení uložených prostředků;
• 5)
  Automatická správa pravidelných plateb;
• 6)
  Bonusy při využívání vybraných služeb;
• 7)
  Statistické informace a přehledy;
• 8)
  Správa pomocí mobilní aplikace, internetového prohlížeče nebo telefonicky.

Jaké poplatky máte čekat?

Prakticky všechny banky dnes nabízejí vedení běžného účtu zdarma. Řada z nich zcela bez podmínek. Některé ovšem stále vyžadují pravidelné finanční příjmy. Zpoplatněny nejsou ani běžné platby.

Výjimku tvoří platby do zahraničí. Zde je vhodné rozlišovat mezi platbami v eurech v rámci evropského hospodářského prostoru a platbami v jiných měnách. Platby v eurech obvykle spadají do tzv. SEPO plateb, které banky provádí zdarma nebo za mírný poplatek v řádu několika korun. Zahraniční platby mimo SEPO jsou zpoplatněny výrazně více. Zprostředkovatelský poplatek za každou takovou platbu běžně dosahuje několika set korun. Může přesáhnout i 1 500 Kč při převodu vyšších částek.

Bez poplatku nabízí banky i výběr ze svých bankomatů. Výběry z cizích bankomatů nejsou vždy zdarma, ale počet bank, které je zpoplatňují se neustále snižuje. Podobná situace platí při výběru z bankomatu v rámci zemí EU. Řada účtů nabízí výběr zdarma, ale stále existují banky, které si účtují poplatek ve výši desítek korun.

Bez poplatku jsou elektronické výpisy z účtu. Naopak za klasický výpis zaslaný poštou si musíte zaplatit. Bez poplatků se obvykle obejde vydání platební karty. Zdarma je také internetové a telefonické bankovnictví, včetně mobilní aplikace.

Těšte se na bonus

Banky stále častěji rozšiřují své běžné účty o nabídku slevových poukazů i jiné bonusy. Časově omezené nabídky mohou zahrnovat bonusové služby v podobě cestovního pojištění zdarma nebo třeba výhodnější půjčky. Odměny obvykle stačí jednoduše aktivovat v mobilní aplikaci. Slevy vás mohou příjemně překvapit. Ve výsledku můžete ušetřit i několik tisíc korun ročně.

Funguje to například tak, že po aktivaci bonusu v mobilní aplikaci jdete nakoupit do supermarketu nebo obchodu. Tam za zboží zaplatíte přes aplikaci, čili klasicky přiložíte mobil k pokladnímu terminálu. Po zaplacení vám banka přičte (vrátí peníze na účet) určitý finanční bonus, který se odvíjí od výše slevy. Za běžný nákup potravin ve výši 1 500 Kč můžete zpět dostat klidně 1 00 a více korun...

Speciálním bonusem je menší finanční obnos, vložený bankou na účet po jeho založení. Tomu se říká bonus za založení účtu. Slouží především k vyzkoušení všem možností internetového bankovnictví bez rizika a nebezpečí nechtěné finanční újmy. Odměna při založení účtu může u některých bank dosáhnout až na 1 500 Kč.

Platební karty

Malé plastové karty určené k bezhotovostnímu styku. Mohou se na ně vázat také bonusové služby v podobě cestovního pojištění nebo zvláštních slev ve vybraných podnicích.

Alternativou platební karty je platební nálepka. Jde o zmenšenou kopii platební karty, kterou můžete nalepit na libovolný předmět a používat jej místo karty. Proti běžné platební kartě má jistá omezení. Nemusí s ní umět pracovat všechny terminály nebo bankomaty. Především starší typy.

Obliba platebních nálepek ovšem stále klesá. Nahrazují ji přímé platby pomocí mobilního telefonu, hodinek nebo jiné chytré elektroniky.

Kreditní nebo debetní karta?

Častou chybou při používání platebních karet je záměna debetních a kreditních karet. Debetní karty čerpají z vašeho účtu peníze, které jste si na něj předem uložili. Pokud na účtu peníze nemáte, nemůžete debetní kartou provádět platby.

Kreditní karta funguje na principu půjčky. Nákupem pomocí kreditní karty si vytváříte u banky dluh, který můžete během určeného období bezúročně splatit. Pokud dlužnou částku včas nesplatíte, začne vám banka počítat poměrně vysoké úroky.

Uvedené rozdělení je velmi zjednodušené. Existují totiž dvě verze kreditních karet, které se liší možností splácení. Kreditní karty jsou ovšem v České republice velmi málo rozšířené. Drtivá většina platebních karet je debetních.

Jak na platby

Platba z běžného účtu může probíhat řadou způsobů, ale obvykle není složitá. Pro zadání peněžního převodu na cizí účet obvykle využijete internetové bankovnictví nebo mobilní aplikaci. Stačí znát číslo účtu a variabilní symbol, který umožňuje platbu identifikovat.

Zvlášť důležitý je variabilní symbol při úhradě nákupu či finančního vyrovnání s úřady a většími institucemi. Pokud jej nezadáte správně, platba nemusí být přijata a správně započtena. Stále častěji se dnes setkáte s QR kódem, který stačí vyfotit chytrým telefonem s bankovní aplikací. Všechny základní informace se vám vyplní automaticky. Údaje pak stačí jen zkontrolovat a případně doplnit chybějící data.

Číslo účtu

Běžně se číslo účtu skládá ze dvou až tří částí.

• 1)
  Předčíslí (2–6 čísel) je nepovinné a odděluje se pomlčkou od druhé povinné části (2–6 čísel).
• 2)
  Třetí část čísla účtu tvoří kód platebního styku, obecně známý jako kód banky. Pro mezinárodní platby můžete potřebovat mezinárodní číslo bankovního účtu IBAN. V případě České republiky se IBAN skládá z čísla účtu doplněného o čtyřmístný mezinárodní identifikátor. Podrobnosti o účtech, mezinárodních standardech a mnoha dalších finančních záležitostech můžete najít na portálu Financnivzdelavani.cz.

Kódy vybraných bank – předčíslí účtu

Pozor na limity

Většina účtů má nastaven maximální limit, který nemůžete přečerpat. Limity si obvykle nastavujete při založení účtu, ale později je můžete měnit. Obvykle přímo v internetovém bankovnictví. Nenechte se zaskočit několika druhy limitů. Existují maximální limity pro příchozí a odchozí platby i denní nebo týdenní limity. Limity se mohou lišit pro internetové bankovnictví i mobilní aplikaci. Limit se může týkat i nejvyšší možné částky při výběru hotovosti, platby u obchodníka nebo platby na internetu. Jejich správné nastavení je důležité především u dětských účtů.

Co dělat v případě, kdy potřebujete zaplatit vyšší částku, než vám dovoluje limit? Obvykle musíte vše vyřídit na přepážce vaší banky. Některé banky ovšem umožňují krátkodobě limit navýšit. Přesné pokyny obvykle naleznete v aplikaci. Je to jednoduché a rychlé.

Platby v rámci Evropy (SEPA)

Většina evropských zemí umožňuje provádět platby v eurech pomocí jednotné SEPA platby. Cílem je zajistit mezinárodní platební styk v rámci zemí Evropské unie a Evropského sdružení volného obchodu tak, aby se nijak nelišil od běžných vnitrostátních plateb. Poplatky za SEPA platbu jsou nulové nebo se pohybují nejvýše v řádu několika korun.

Platby mimo SEPA

Mezinárodní platby mimo SEPA již bývají zpoplatněny. Poplatek může být pevný, častěji si banka účtuje malé procento z převedené částky. Obvykle kolem 1 %. Maximální a minimální procentuální částka je ovšem vždy omezena.

• 1)
  Minimum se nejčastěji pohybuje od 100 Kč do 300 Kč, maximum může dosáhnout až na 1 700 Kč.

Existují také rozdíly mezi příchozí a odchozí úhradou. Příchozí platba bývá levnější. Pozor dávejte také na zkratky OUR, BEN a SHA. Značí, jak se rozdělí bankovní poplatky. Význam zkratek přitom neberte doslova. Přestože může protistrana poplatek hradit, vaše banka má možnost požadovat určitou úhradu za vyřízení požadavku či převod peněz na jinou měnu.

• 1)
  OUR – poplatky hradí plátce.
• 2)
  BEN – poplatky hradí příjemce.
• 3)
  SHA – rozdělení poplatků mezi plátce i příjemce.

Bankovní aplikace

Internetové bankovnictví, stejně jako mobilní aplikace dnes představují standard každého bankovního účtu. Základní parametry aplikací bývají velmi podobné. Banky kladou důraz na jednoduché a přehledné ovládání.

Běžným standardem se stává přihlašování na základě otisku prstu nebo skenu obličeje, často označovaného jako Face ID. Rozdíly naleznete spíše v detailech. Třeba ve zpracování statistik. Některé aplikace vás například dokáží upozornit, pokud utrácíte více, než je váš běžný průměr. Jiné aplikace zase nabídnou možnost vytvořit si "virtuální prasátko", kam můžete pravidelně posílat drobné částky.

Kontokorent

Kontokorent je služba spojená s běžným účtem. Lze ji přirovnat k menší krátkodobé půjčce. Hodí se v případech, kdy nutně potřebujete peníze, ale získáte je až za několik dní. Díky kontokorentu můžete toto období snáze překonat. Kontokorent lze čerpat opakovaně a bez zbytečného papírování. Jakmile vám na účet přijdou peníze, sám se splatí. Nemusíte se bát žádných zbytečných poplatků.

Nevýhodou je poměrně vysoká úroková sazba. Kontokorent se opravdu vyplatí pouze u menších částek na krátkou dobu. Jinak je výhodnější klasická půjčka.

Jak založit účet?

Založení účtu je velmi jednoduché. Stačí navštívit pobočku vybrané banky a mít u sebe občanský průkaz. Jste-li mladší 18 let, musíte mít s sebou zákonného zástupce. Samozřejmě také s občanským průkazem. Stále oblíbenější je zakládání účtu pomocí mobilní aplikace. Stačí ji stáhnout, vyfotit dva doklady totožnosti a ze starého účtu na nový poslat libovolnou částku. Nemusíte nikam chodit a banka vše vyřídí za vás.

Slovníček pojmů

Točí se vám hlava z neznámých výrazů, na které při sjednávání běžného účtu neustále narážíte? Snad vám pomůže stručný přehled.